【报告名称】：2009-2012年中国银行理财产品运行动态与发展前景预测分析报告
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目 录
2009-2012年中国银行理财产品运行动态与发展前景预测分析报告 1
{dy}章 银行理财产品相关概述 1
{dy}节 银行理财产品基本分类 1
一、按标价货币分类 1
二、按收益类型分类 2
第二节 人民币理财产品介绍 5
一、人民币理财产品的定义 5
二、人民币理财产品的类型 5
三、人民币理财产品的风险 5
第三节 外币保本理财产品介绍 6
一、外币保本理财产品的定义 6
二、外币保本理财产品的优势 6
三、外币保本理财产品的选择 7
第二章 2008-2009年中国银行理财产品发展环境分析 7
{dy}节2009年中国银行理财产品世界经济环境分析 7
一、主要经济体经济形势 7
二、欧洲经济 9
三、日本经济 11
四、新兴市场 13
五、货币定量宽松，财政积极成政策趋势 14
六、对世界经济增长前景预期存分歧 15
第二节 2009年宏观经济发展环境变化分析及预测 16
一、2009年二季度经济运行数据 16
二、2009年二季度经济运行的主要变化 18
三、当前经济发展面临的主要问题 19
四、对2009年三季度经济运行的判断 21
五、2009-2013年工业经济相关指标预测 32
第三节2008-2009年中国银行理财产品发展政策环境分析 41
一、2008年11月央行两率下调及其影响 41
二、2008年底国务院出台九条保经济增长措施 42
三、2009年银监会信贷监管政策解读 43
四、银行间债券发行的政策环境进一步放宽 44
五、银监会严守理财产品发行关卡 45
第四节2008-2009年中国银行理财产品发展社会环境分析 45
一、我国居民消费结构渐趋多元化 45
二、我国城镇居民可支配收入增长快速 46
三、中国居民投资渠道渐趋宽广 46
四、城市居民投资理财意愿透析 47
第三章 2008-2009年中国银行理财产品运行形势分析 47
{dy}节 2008年中国银行理财产品市场运行综述 47
一、信托类理财产品 47
二、债券融资类理财产品 49
三、外汇货币类理财产品 49
四、QDII理财产品 50
五、新股申购类理财产品 50
六、中外资银行比较 51
第二节 2008年中国银行理财产品市场分析 52
一、2008年银行系理财产品深度评析 52
二、2008年银行理财产品依然表现较高投资价值 57
三、理财产品：“井喷”发行 稳健成长 58
第三节 2009年中国银行理财产品市场分析 59
一、2009年关注四类银行理财产品 59
二、2009年2月理财产品评析 61
三、2009年3月银行理财产品市场分析 63
四、2009年6月份银行理财产品收益排行 64
第四章 2008-2009年中国银行理财产品市场动态分析 65
{dy}节2008-2009年银行理财产品市场发展综述 65
一、2009上半年银行理财产品集体踏空 65
二、中国银行理财产品主攻高端市场 67
三、中国境内外资银行理财产品发展概况 67
四、受经济危机影响银行理财产品倾向稳健型 69
五、商品市场行情对银行理财产品的影响 69
第二节2008-2009年中国银行理财产品的市场调查分析 71
一、理财产品发行情况 71
二、宏观经济及市场简析 76
三、2009年理财及投资策略 77
第三节2008-2009年中国银行理财产品的零负收益现象透析 78
一、银行理财产品的收益率解析 78
二、2008年银行理财零、负收益现象频现 79
三、2009年1-7月银行理财产品再现零负收益 79
四、银行理财产品产生零收益现象的原因 79
五、理财产品零收益的正视与防范 81
第四节2008-2009年中国银行理财产品市场存在的问题与对策 82
一、2008年理财产品市场面临的问题 82
二、银行理财产品监管滞后带来的隐忧 83
三、银行理财产品自身存在不足 83
四、银行理财产品的投资渠道陷入尴尬境地 83
五、规范中国银行理财产品市场发展的对策 85
第五章 2009年中国商业银行个人理财产品市场概述 86
{dy}节2008-2009年中国商业银行个人理财业务分析 86
一、中国商业银行个人理财业务发展概况 86
二、浅析中外银行个人理财业务的区别 92
三、透析中资银行个人理财业务的开发 92
四、中国商业银行个人理财业务面临的障碍 93
五、商业银行个人理财业务面临的风险及防御策略 94
六、我国商业银业个人理财业务发展的综合战略 94
第二节2008-2009年中国商业银行个人理财产品市场供需探讨 96
一、商业银行个人理财产品的基本情况 96
二、中国商业银行个人理财产品的市场需求概况 97
三、浅析影响个人理财产品需求的主要因素 97
四、我国商业银行个人理财产品的供给形势 98
五、商业银行个人理财产品市场开发对策 99
第三节2008-2009年中国商业银行个人理财产品市场营销概述 100
一、我国商业银行个人理财业务的发展 100
二、我国商业银行理财产品市场的特点 101
三、我国商业银行理财市场存在的问题 103
四、加快发展我国商业银行理财业务的对策 104
第四节2008-2009年中国商业银行个人理财业务法律问题探讨 106
一、相关法律界定 106
二、存在的法律风险 106
三、法律风险的成因分析 108
第六章 2008-2009年中国主要细分产品运行态势分析 109
{dy}节 信托类 109
一、2008年银行信托类理财产品销售形势乐观 109
二、2008年银行信托贷款产品占市场主导地位 110
三、2009年银行信托贷款产品发展前景分析 111
四、银行信托产品开发的战略思考 112
第二节 债券融资类 114
一、2008年银行债券类理财产品市场供需两旺 114
二、2009年上半年债券类理财产品发展形势 115
三、债券类理财产品成为企业融资热门渠道 117
四、债券型理财产品的投资风险分析 118
第三节 外汇货币类 118
一、2008外币理财产品的收益情况盘点 118
二、2009年初外币理财产品收益状况不容乐观 119
三、2009年3月份银行外币理财产品市场回暖 120
四、外汇理财产品的投资风险透析 120
第四节 银行系QDII 121
一、2008年银行系QDII产品市场综述 121
二、现有产品应怎样处理 122
三、投资新兴市场产品仍有机会 122
四、QDII理财产品的市场风险透析 123
第五节 新股申购类 124
一、新股申购市场行情回顾 124
二、2008年新股申购类产品收益持续走低 125
三、2008年新股申购理财产品运行态势 126
四、单一打新理财产品困境重重 127
第六节 结构型 128
一、结构性理财产品在我国的发展情况 128
二、经济放缓结构型理财产品遭遇市场考验 130
三、2009年结构性理财产品发行缓慢升温 130
四、结构性理财产品面临的风险浅析 131
第七章 2008-2009年中国银行理财产品市场竞争态势分析 132
{dy}节 2008-2009年中国银行理财产品竞争现状分析 132
一、中外银行风险管理能力 132
二、外资银行竞争策略的变化 133
三、中资银行的应对策略 135
四、银行尚缺有竞争力理财产品 136
第二节 2008-2009年中国银行理财产品竞争态势分析 137
一、银行外币理财产品竞争分析 137
二、理财产品成银行竞争的利器 138
三、银行理财产品以创新体现竞争力 139
第三节2008-2009年中国银行理财产品存在不正当竞争分析 139
第八章 2008-2009年中国主要银行理财产品发行机构关键性财务数据分析 140
{dy}节 中国银行股份有限公司 140
一、企业概况 140
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 141
第二节 中国工商银行股份有限公司 152
一、企业概况 152
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 154
第三节 中国建设银行股份有限公司 164
一、企业概况 164
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 166
第四节 招商银行股份有限公司 176
一、企业概况 176
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 178
第五节 中信银行股份有限公司 189
一、企业概况 189
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 191
第六节 北京银行股份有限公司 200
一、企业概况 200
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 201
第七节 中国民生银行股份有限公司 211
一、企业概况 211
二、2008-2009年1-3月份关键性财务数据分析 213
第九章 2009-2012年中国银行理财产品投资概况及发展前景预测分析 223
{dy}节2009-2012年中国银行理财产品投资概况分析 223
一、银行理财产品和券商理财产品的投资比较 223
二、银行理财产品投资者动向 224
三、投资收益与费用提取模式探讨 225
第二节2009-2012年中国银行理财产品前景预测分析 226
一、2009-2012年银行理财产品市场走势分析 226
二、2009-2012年银行理财产品市场发展方向预测 226
三、自主研发产品将主导未来中国理财市场 227
第十章2009-2012年中国银行理财产品投资环境及机会分析 227
{dy}节2009-2012年中国银行理财产品投资策略分析 227
一、产品定位策略 227
二、产品开发策略 228
三、渠道销售策略 228
四、品牌经营策略 229
五、服务策略 230
第二节2009-2012年中国银行理财产品投资机会与风险分析 230
一、牛市行情下银行理财产品的投资价值 230
二、未能把握大宗商品市场 231
三、同步播报 232
四、商业银行开发银行理财产品的风险 232
第三节 华经视点研究中心专家建议 232
第十一章金融危机对中国银行理财产品投资影响及企业应对策略分析 234
{dy}节 2009年全球性金融危机形势分析 234
一、如何把握金融危机提供的机遇 234
二、我国应对金融危机各项措施 235
三、求解中小企业发展的难题 236
四、趋势预测 240
第二节 2009年金融危机对银行理财产品的传导机制 240
一、次贷危机的触发 240
二、危机从信贷市场传导至资本市场 242
三、危机从资本市场传导至信贷市场 246
四、危机从金融市场传导至实体经济 249
五、结论 252
第三节 2009年金融危机下银行理财产品成长性分析 252
一、金融危机对行业影响程度 252
二、影响期限预测 253
第四节 银行理财产品应对策略建议 254
一、相关产业活力系数比较 254
二、行业活力系数分析 254
三、分析师观点 255
图表目录
图表 银行理财产品分类(按标价货币分类) 1
图表 银行理财产品分类(按收益类型划分) 2
图表 人民币理财产品的类型 5
图表 人民币理财产品的风险 5
图表 2009-2010年美国实际GDP季度环比同比增长及未来走势预测 8
图表 美国2009 年{dy}季度宏观经济指标运行情况 9
图表 欧洲2009 年{dy}季度宏观经济指标运行情况 10
图表 08年4季度欧元区主要国家季调后的环比经济增长情况 （%） 11
图表 日本2009 年{dy}季度宏观经济指标运行情况 12
图表 07年一季度-08年4季度美、日、欧季调后的环比经济增长情况（%） 12
图表 2009-2010年两大机构对经济增长前景的预测 16
图表 2009年4月工业增加值月度同比增长率（%） 22
图表 2009年4月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 23
图表 2009年4月居民消费价格指数（上年同月=100） 23
图表 2009年1-7月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 24
图表 2009年1-3月份全国海关进出口贸易方式比重构成分析 25
图表 2009年4月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 26
图表 2009年中国理财产品行业经济环境分析 26
图表 2009年1-3月份货币供应量增长变化趋势 27
图表 2009年4月工业增加值月度同比增长率（%） 28
图表 2009年4月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 29
图表 2009年4月居民消费价格指数（上年同月=100） 29
图表 2009年1-7月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 30
图表 2009年1-3月份全国海关进出口贸易方式比重构成分析 31
图表 2009年4月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 32
图表 1998年I季度—2009年Ⅱ季度国内生产总值季度累计同比增长率（%） 33
图表 1999年8月—2009年6月工业增加值月度同比增长率（%） 34
图表 1999年8月—2009年6月会消费品零售总额月度同比增长率（%） 35
图表 2009年1-6月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 36
图表 2009年6月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 37
图表 2009年6月居民消费价格指数（上年同月=100） 38
图表 2009年6月工业品出厂价格指数（上年同月=100） 39
图表 2009年6月货币供应量月度同比增长率（%） 40
图表 对有关信贷监管十个方面规定和要求做出调整 43
图表 银行QDII产品净值表现(截至2008.11.12) 55
图表 2009年6月份银行理财产品收益排行 64
图表 预计2009年9月份理财产品按币种分类 71
图表 预计2009年8月份和9月份外币产品数量比较 71
图表 预计2009年9月份理财产品按期限分类 72
图表 预计2009年8月份和9月份产品按期限比较 72
图表 预计2009年9月份理财产品按结构分类 73
图表 预计2009年8月份和9月份按结构类型比较 74
图表 预计2009年9月份理财产品按收益类型分类 74
图表 预计2009年8月份和9月份产品按收益类型比较 74
图表 预计2009年9月份理财产品按银行分类1 75
图表 预计2009年9月份理财产品按银行分类2 75
图表 预计2009年1-9月份主要市场表现 77
图表 内地各银行理财服务比较 87
图表 中国银行股份有限公司 140
图表 2009年1-3月份中国银行股份基本财务数据 141
图表 2009年1-3月份中国银行股份偿债能力分析 143
图表 2009年1-3月份中国银行股份每股财务数据 143
图表 2009年1-3月份中国银行股份经营效率分析 144
图表 2009年1-3月份中国银行股份盈利能力分析 144
图表 2009年1-3月份中国银行股份成长能力分析 144
图表 2009年1-3月份中国银行股份财务结构分析 144
图表 2009年1-3月份中国银行股份资产负债表 144
图表 2009年1-3月份中国银行股份利润分配表 147
图表 2009年1-3月份中国银行股份现金流量表 149
图表 中国工商银行股份有限公司 152
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份基本财务数据 154
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份偿债能力分析 155
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份每股财务数据 155
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份经营效率分析 156
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份盈利能力分析 156
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份成长能力分析 156
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份财务结构分析 157
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份资产负债表 157
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份利润分配表 159
图表 2009年1-3月份中国工商银行股份现金流量表 161
图表 中国建设银行股份有限公司简介 164
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份基本财务数据 166
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份偿债能力分析 167
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份每股财务数据 167
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份经营效率分析 168
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份盈利能力分析 168
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份成长能力分析 168
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份财务结构分析 168
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份资产负债表 168
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份利润分配表 171
图表 2009年1-3月份中国建设银行股份现金流量表 173
图表 招商银行股份有限公司简介 176
图表 2009年1-3月份招商银行股份基本财务数据 178
图表 2009年1-3月份招商银行股份偿债能力分析 180
图表 2009年1-3月份招商银行股份每股财务数据 180
图表 2009年1-3月份招商银行股份经营效率分析 181
图表 2009年1-3月份招商银行股份盈利能力分析 181
图表 2009年1-3月份招商银行股份成长能力分析 181
图表 2009年1-3月份招商银行股份财务结构分析 181
图表 2009年1-3月份招商银行股份资产负债表 181
图表 2009年1-3月份招商银行股份利润分配表 184
图表 2009年1-3月份招商银行股份现金流量表 185
图表 中信银行股份有限公司简介 189
图表 2009年1-3月份中信银行股份基本财务数据 191
图表 2009年1-3月份中信银行股份偿债能力分析 192
图表 2009年1-3月份中信银行股份每股财务数据 192
图表 2009年1-3月份中信银行股份经营效率分析 193
图表 2009年1-3月份中信银行股份盈利能力分析 193
图表 2009年1-3月份中信银行股份成长能力分析 193
图表 2009年1-3月份中信银行股份财务结构分析 193
图表 2009年1-3月份中信银行股份资产负债表 194
图表 2009年1-3月份中信银行股份利润分配表 196
图表 2009年1-3月份中信银行股份现金流量表 197
图表 北京银行股份有限公司简介 200
图表 2009年1-3月份北京银行股份基本财务数据 201
图表 2009年1-3月份北京银行股份偿债能力分析 202
图表 2009年1-3月份北京银行股份每股财务数据 203
图表 2009年1-3月份北京银行股份经营效率分析 203
图表 2009年1-3月份北京银行股份盈利能力分析 203
图表 2009年1-3月份北京银行股份成长能力分析 204
图表 2009年1-3月份北京银行股份财务结构分析 204
图表 2009年1-3月份北京银行股份资产负债表 204
图表 2009年1-3月份北京银行股份利润分配表 207
图表 2009年1-3月份北京银行股份现金流量表 208
图表 中国民生银行股份有限公司简介 211
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份基本财务数据 213
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份偿债能力分析 214
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份每股财务数据 214
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份经营效率分析 215
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份盈利能力分析 215
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份成长能力分析 215
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份财务结构分析 215
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份资产负债表 216
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份利润分配表 218
图表 2009年1-3月份中国民生银行股份现金流量表 219
图表 金融理财渠道的流程分析 229
图表 2008年全年经济走势预测 240
图表 2000-2008年美国的房价指数分析 242
图表 美国次级抵押贷款支付证券的主要购买方 243
图表 次贷危机中金融机构资产减记前10位 243
图表 著名投行3月内平均每日在险价值的变动 244
图表 次贷危机爆发后主权财富基金对跨国金融机构的注资 245
图表 2008年12月份TED信息走势 247
图表 美国ABCP市场余额 248
图表 美国的季度GDP增速以及各部分的贡献 250
图表 2009年中小金融理财企业主要指标情况 254
图表 2009年理财行业上中下游活力企业分布情况 255